Was kostet eine PKV für Beamtenanwärter & Referendare?
Beispiel: Anna ist 24. Jahre alt und beginnt ihr Referendariat als Lehramtsanwärterin
zum 01. April an einem Gymnasium in Nordrhein-Westfalen.
Aufgrund ihrer Einstufung in die Besoldungsgruppe AW A13 (NRW) erhält Sie folgende Bezüge:
Monatsbrutto: 1.533,28€
Lohnsteuer: -79,16€
Netto bleiben: 1454,12€
Anna überlegt, ob sie in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) bleiben oder in die private Krankenversicherung (PKV) wechseln soll.
Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung
Anna zahlt einen einkommensabhängigen Beitrag in der GKV.
Das Land NRW bietet zum heutigen Stand keine pauschale Beihilfe, daher muss sie den Beitragsatz in voller Höhe alleine bezahlen.
Monatliches Bruttoeinkommen im Referendariat 1583,28 € (AW A13)
GKV-Beitrag: 303,99€ monatlich
GKV
§
Monatliches Bruttoeinkommen bei Verbeamtung auf Probe 4588,38 € (A13)
GKV-Beitrag: 880,97€ monatlich
(Berechnungsgrundlage: 14,0% Krankenversicherung ohne Krankentagegeld, 1,20% Zusatzbeitrag, 4,0% Pflegepflichtversicherung Stand (10/2023)
Beitragsberechnung in der privaten Krankenversicherung
Anna zahlt einen einkommensunabhängigen Beitrag in der privaten Krankenversicherung.
Ihr Eintrittsalter, Ihr Gesundheitszustand, die tariflichen Leistungen und der Anbieter sind für die Berechnung relevant. Anna hat sich für einen passenden Tarif bei einem finanzstarken Anbieter entschieden.
Wenn Sie aufgrund von Vorerkrankungen von den Anbietern abgelehnt werden würde, bliebe Ihr immer noch der Zugang zur PKV innerhalb der Öffnungsaktion für Beamte.
Bevor wir uns nun die Beiträge in der PKV für Referendare und Beamtenanwärter anschauen geht es ersteinmal mit der Beihilfe weiter.
PKV
✓
Wie funktioniert die Beihilfe im Zusammenspiel mit der PKV?
Als Beamter oder Beamtin beteiligt sich der Dienstherr an den tatsächlichen Behandlungskosten, die bei Krankheit oder Vorsorge entstehen.
Wie hoch die Beihilfe ist, hängt z. B. davon ab, für bzw. in welchem Bundesland der Beamte tätig ist. In einigen Bundesländer ermöglicht der Dienstherr als Alternative zur individuellen Beihilfe ,
die pauschale Beihilfe. Dazu später mehr.
Der fehlende prozentuale Anteil wird dann passend im Rahmen einer
privaten Krankenversicherung abgesichert. In welcher Höhe deine Beihilfe gewährt wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Du möchtest nun genauer wissen, wie die Beihilfe im Zusammenspiel mit der privaten Krankenversicherung für dich funktioniert?
Ein privatpatient erhält nach einer Behandlung oder Untersuchung eine Rechnung vom Arzt, diese Rechnung wird nach Erhalt an die Beihilfe und die PKV zu Erstattung geschickt.
50% PKV
50%
Beihilfe
Behandlungskosten
(
-
Beamte und Beamtenanwärter
30% PKV
70%
Beihilfe
-
Beamte und Beamtenanwärter (ab dem 2. Kind)
-
Versorungsempfänger / Pensionäre
-
Ehepartner
-
Während der Elternzeit
20% PKV
80%
Beihilfe
-
Beihilfeanspruch für Beamtenkinder
Der fehlende prozentuale Anteil wird dann passend im Rahmen einer privaten Krankenversicherung abgesichert. In welcher Höhe Ihre Beihilfe gewährt wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Sie möchten nun genauer wissen, wie die Beihilfe im Zusammenspiel mit der privaten Krankenversicherung für Sie funktioniert?
Was kostet eine PKV für Beamtenanwärter & Referendare?
Wie bereits erwähnt, gibt es eine Reihe von Faktoren, die sich auf den Beitrag auswirken - um es aber nicht zu spannend zu machen, hier eine pauschale Marktübersicht für einen 27-jährigen Beamtenanwärter.
Bitte beachte jedoch, dass dieser Tarifvergleich nur einen sehr oberflächlichen Überblick über die verschiedenen Tarife, Anbieter und die damit verbundenen Beiträge gibt.
Beitrag in der privaten Krankenversicherung.
Referendariat
GKV: 271,39€ monatlich
Referendariat
PKV: 98,08 monatlich
Annas monatliche Ersparnis zur GKV: 173,31 monatlich*
Verbeamtung
GKV: 876,25€ monatlich
Verbeamtung
PKV: 271,39 monatlich
Annas monatliche Ersparnis zur GKV: 515,14€ monatlich*
(*Keine steuerlichen Faktoren im Rahmen der Berechnung berücksichtigt, Angaben und Werte stehen im Kontext zu den oben genannten Inhalten)
392,82€
*jährliche Beitragsrückerstattung als Beamtenanwärter
Zusätzlich bietet der PKV-Anbieter Anna eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit.
(*Keine steuerlichen Faktoren im Rahmen der Berechnung berücksichtigt, Angaben und Werte stehen im Kontext zu den oben genannten Inhalten)
10. Jahre Beitragshistorie
GKV: Ø 2,58% - jährliche Erhöhung
PKV: Ø 0,13% - jährliche Erhöhung
GKV-Höchstbeitrage
*Ausgewählter Tarif (Beihilfe) eines finanzstarken PKV-Anbieters
(Berechnungsgrundlage 10/2023; Auskunft zum ausgewählten Tarif und Versicherer auf Anfrage möglich. Berechnungsgrundlagen ohne private- und gesetzliche Pflegepflichtversicherung und gesetzlichen Beitragszuschlag)
Familienversicherung in der PKV für Beamte
Angehörige wie Ehe- und Lebenspartner sowie Kinder können grundsätzlich privat versichert werden und profitieren von günstigen PKV-Beiträgen dank erhöhter Beihilfesätze für Beamtenfamilien.
Sie möchten Ihre persönliche Situation prüfen und ein Angebot für sich und Ihre Familie erhalten? Buchen Sie sich gerne einen kostenlos Termin zur Online-Beratung und ich erstelle Ihnen gerne ein unverbindliches Angebot.
(Deutschlandweite Beratung per Telefon oder Online)
Berechnungsgrundlage: Eintrittsalter der Eltern 30. Lebensjahr ; Kinder 3. Lebensjahr. Beihilferecht NRW 70% Beihilfe für die Eltern und 80% Beihilfe für die Kinder. GKV (KV+PV) Berechnungsgrundlage 62.100,00€ Bruttoeinkommen. Tarifkombination (Stand Oktober 2023) Signal Iduna EXKLUSIV-B 30, EXKLUSIV-B-W 30, EXKLUSIV-B-ES 70, EXKLUSIV-B-E1 70, PVB, EKH 25 /25, KurPLUS /130 Signal Iduna EXKLUSIV-B 20, EXKLUSIV-B-W 20, EXKLUSIV-B-ES 80, EXKLUSIV-B-E1 80, PVB, EKH 25 /25, KurPLUS /130 Bitte beachten Sie, dass auch andere Tarife, Anbieter und Konstellationen möglich sind. Beispielsweise kann auch für einen Teil der Familie weiterhin Anspruch auf Mitgliedschaft in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung bestehen. Die obige Berechnung dient nur als grundsätzliche Orientierung und stellt kein absolutes Beispiel dar.
Fazit
... Anna profitiert seit dem 01. April nun von Ihrer beihilfekonformen privaten Krankenversicherung.
+ Im Gegensatz zur GKV werden nach der Anwärterzeit hohe Alterungsrückstellungen gebildet
+ Starke Leistungen in der PKV und Zugang zur "Spitzenmedizin"
+ Kinder und Ehepartner können einen Beihilfeanspruch erhalten und somit kostengünstig mitversichert werden
+ Bezahlbare Beiträge im Alter aufgrund der gebildeten Alterungsrückstellungen und einem Beihilfeanspruch von 70% zum Pensionseintritt.
?
"Welche Gesundheitsfragen 🤔
muss ich bei der PKV beantworten?"
Wenn Sie Interesse an einer privaten Krankenversicherung haben, ist es erforderlich, dass Sie eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Anhand Ihrer Antworten erfolgt im Anschluss eine sorgfältige Überprüfung Ihres Gesundheitszustands. Eine Anonyme Risikovoranfrage hilft, die Anbieter trotz Vorerkrankungen transparent zu vergleichen.
Es ist üblicherweise nicht üblich, eine private Krankenversicherung ohne Gesundheitsfragen abzuschließen. Es gibt jedoch einige Anbieter von Zusatzversicherungen, bei denen auf eine umfassende Gesundheitsprüfung verzichtet wird.
Es ist äußerst wichtig, dass Sie bei der Antragstellung für die private Versicherung alle Vorerkrankungen wahrheitsgemäß angeben. Falsche Angaben könnten dazu führen, dass die private Krankenversicherung Ihren Antrag ablehnt oder rückwirkend storniert.
Bestimmte Vorerkrankungen können beispielsweise zu einem Aufschlag auf Ihre Versicherungsprämie führen. Es ist auch möglich, dass Ihnen Leistungsausschlüsse auferlegt werden oder Ihr Antrag abgelehnt wird.
?
"Welche Kündigungsfristen ⏰
muss ich beinem Wechsel beachten?"
Ganz unabhängig davon ob Sie Beamter auf Widerruf, Beamter auf Probe oder Beamter auf Lebenszeit sind, haben Sie zum Zeitpunkt Ihrer Ernennung die Möglichkeit von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) zu wechseln. Wenn Sie vorher pflichtversichertes Mitglied in der GKV waren, besteht außerdem ein Sonderkündigungsrecht welches Sie zwei Monate rückwirkend zum Tage Ihrer Verbeamtung nutzen können.
Sollten Sie ein freiwilliges Mitglied in der GKV sein, können Sie mit einer Kündigungsfrist von zwei Monaten in die private Krankenversicherung (PKV) für Beamte wechseln.